Финансовая грамотность

В составлении личного или семейного бюджета важную роль играет учет доходов и расходов.

Доходы делятся на две категории – регулярные и нерегулярные.

Регулярные доходы – это заработная плата, стипендии, пенсии и пособия, а также доходы от сдачи недвижимого имущества в аренду и проценты по банковским депозитам.

Нерегулярные доходы, их также называют «случайными»: единовременные выплаты, средства от продажи имущества, а также инвестиционные доходы.

Расходы также бывают нескольких видов.

Обязательные расходы, такие как коммунальные платежи, налоги, выплаты по кредитам, оплата транспортных или проездных билетов, расходы на питание и т.п.

Необязательные расходы, например траты на развлечения, путешествия, хобби, кафе и рестораны, покупку гаджетов, иные дорогостоящие покупки и другое.

Для грамотного финансового планирования необходимо соблюдать следующие правила:

1. Определите финансовые цели и сроки их достижения. Поставьте перед собой цель, установите срок ее достижения. Принято выделять долгосрочные, среднесрочные и краткосрочные цели. При этом помните, что все цели должны быть достижимы, а сроки реальны.

Постановка финансовой цели должна соответствовать следующим критериям: конкретность, реалистичность, ограниченность по времени, измеримость в денежном эквиваленте. Плохой пример постановки цели: «Хочу съездить в отпуск». Хороший пример: «Моя цель – отдохнуть неделю в санатории в апреле. Примерные расходы на поездку – 50 000 рублей».

2. Проанализируйте и оптимизируйте расходы. При учете расходов важно разделять их на обязательные и необязательные, анализировать структуру трат за месяц/квартал и год, планировать личный бюджет на следующие периоды.

Для оптимизации расходов можно временно исключить затраты на: туристические поездки, ежедневное посещение кофейни перед работой, а также воздержаться от спонтанных покупок.

3. Подумайте о дополнительных источниках доходов. Продайте ненужные вещи, найдите подработку, сдайте в аренду неиспользуемую недвижимость или получайте доход от своего хобби, например приготовления и продажи десертов, подготовки школьников к экзаменам в качестве репетитора и др.

Обеспечьте себе пассивный доход. Излишек полученных по итогам месяца денежных средств не стоит оставлять на дебетовом счете или складывать в копилку. Лучше перевести их на накопительный счет, открыть вклад в банке или использовать иные финансовые инструменты для получения пассивного дохода. При их выборе следует ориентироваться на показатель доходности, сроки получения прибыли и вероятные риски.

Для составления личного или семейного бюджета используйте следующие инструменты:

• Специальное мобильное приложение, которое помогает фиксировать доходы и траты, а также отражает срок и сумму, оставшиеся для достижения цели. Внесите в приложение информацию о цели накопления, ежемесячных доходах и расходах;
• Мобильное приложение банка. В приложении банка данные о тратах обычно отражаются автоматически. Откройте накопительный счет или вклад. Для большей экономии настройте их автоматическое пополнение за счет части ваших доходов или кешбэка, если он начисляется в виде денежных средств, а не баллов;
• Компьютерные таблицы и расходные книги. Это наиболее безопасный способ для тех, кто опасается размещать информацию о личных финансах в Интернете или на мобильном устройстве. Особенностью данного инструмента является то, что все расчеты производятся вручную.