Финансовая грамотность

Валютный курс – это стоимость денежной единицы одного государства, выраженная в денежных единицах другого государства или группы государств. Валюта, выпускаемая внутри страны и используемая на ее территории, является национальной. По отношению к ней денежные единицы других государств – это иностранные валюты.

Рост стоимости одной валюты по отношению к другим денежным единицам свидетельствует об ее укреплении и, наоборот, – чем ниже курс, тем слабее валюта. Например, изменение курса российской валюты по отношению к доллару США с 90 до 80 рублей за единицу означает укрепление национальной валюты Российской Федерации по отношению к американской денежной единице.

На валютный курс могут влиять различные факторы, в том числе:

• Темпы экономического роста в стране, которые определяются с помощью различных показателей, в том числе изменения валового внутреннего продукта (ВВП) по сравнению с предыдущими периодами;
• Государственные меры регулирования экономики, такие как денежно-кредитная политика или регулирование внешней торговли и валютный контроль. Все они совокупно влияют на финансовые потоки в стране, что отражается на валютном курсе;
• Изменение уровня инфляции, которое влияет на покупательную способность национальной валюты и изменение ее курса по отношению к иностранным;
• Изменение объемов внешней торговли, которое указывает, что при росте продажи товаров и услуг на международном рынке (экспорта) национальная валюта, как правило, укрепляется. Например, если товары продаются за рубеж за национальную валюту, то иностранным контрагентам необходимо приобрести её для проведения сделки, что укрепляет спрос на национальную валюту и отражается на курсе.

Степень влияния государства на формирование курсов валют определяется действующим в государстве режимом - установленным порядком обмена иностранных денежных единиц на территории государства, который может быть:

• Фиксированным и устанавливаемым государством. Определенное соотношение между национальной и другими валютами поддерживается законодательными ограничениями;
• Плавающим, формирующимся под влиянием рыночных условий в зависимости от спроса на валюту и ее предложения на финансовом рынке. Причинами изменения курса могут быть любые факторы, воздействующие на изменение этого соотношения;
• Промежуточным (управляемым плавающим), включающим в себя элементы фиксированного и плавающего валютных режимов. Государство или регулятор могут устанавливать верхнюю и нижнюю границы курса по отношению к определенным валютам.

В России с 2014 года действует режим плавающего валютного курса. Это означает, что стоимость иностранных денежных средств в рублевом эквиваленте не фиксируется и определяется соотношением спроса и предложения на рынке. При этом в зависимости от экономической ситуации Банк России может временно вводить ограничения на отдельные операции, что не означает отказ от выбранного режима валютного курса.

Порядок проведения валютных операций регулируется Федеральным законом от 10.12.2003 № 173-ФЗ «О валютном регулировании и валютном контроле». В соответствии с Федеральным законом от 10.07.2002
№ 86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» регулятор устанавливает и публикует официальные курсы иностранных валют по отношению к рублю. Они устанавливаются ежедневно (за исключением нерабочих дней, являющихся выходными и (или) нерабочими праздничными днями), вступают в силу на следующий календарный день после дня установления и действуют до вступления в силу следующего официального курса данной иностранной валюты (если указанная иностранная валюта не выведена из обращения).

Как правило, курсы валют обновляются Банком России ежедневно по рабочим дням на основе результатов биржевых торгов. Специалисты собирают информацию об их объеме, количестве совершенных сделок и ценах, по которым осуществлялась покупка или продажа денежных единиц на рынке. На основании этих данных устанавливается официальный обменный курс. Однако для установления курсов российского рубля к доллару США и евро с 13 июня 2024 года действует особый порядок: они устанавливаются на основе информации о межбанковских конверсионных операциях на внебиржевом валютном рынке по состоянию на 15:30 по московскому времени в текущий рабочий день.

Граждане Российской Федерации могут покупать иностранную валюту, например для оплаты покупок в туристических поездках за пределами страны. При этом необходимо помнить, что Банк России не работает с физическими лицами. Он устанавливает официальные курсы валют, но не осуществляет валютообменные операции. Если от имени Банка России вам предлагают приобрести иностранную валюту по курсу значительно ниже рыночного - это мошенники.

Обменять валюту можно в коммерческих банках. По курсу покупки кредитная организация принимает у населения определенные денежные знаки, а продает их – по курсу продажи. Стоит учитывать, что банки устанавливают курсы покупки и продажи самостоятельно. В связи с этим для того чтобы найти наиболее выгодные условия обмена иностранной валюты следует предварительно сравнивать предложения разных банков. Это можно сделать через официальные сайты кредитных организаций, а также специализированные порталы в сети Интернет - агрегаторы. Они помогут выбрать банк, предлагающий покупку или продажу валюты по оптимальному курсу. Некоторые финансовые организации публикуют карты с адресами отделений или банкоматов, в которых есть пункты обмена валюты, также эту информацию можно получить по телефону службы поддержки или в онлайн-банке.

Не следует приобретать или обменивать иностранную валюту у физических лиц или в организациях, не имеющих лицензии Банка России на право участия в операциях по обмену наличной иностранной валюты. Такие действия запрещены действующим законодательством, за их совершение предусмотрена административная ответственность. Кроме того, данные финансовые операции могут привести к потере денежных средств из-за недобросовестного оказания услуг или мошенничества.