Новости

В Москве прошел День финансовой грамотности.

Мероприятие состоялось на площадках пяти ведущих столичных вузов. Его посетили более тысячи горожан. Организатором выступил Департамент финансов совместно с Центром финансовой грамотности города Москвы.

«Пять лет назад мы реализовали идею создания для москвичей открытой и бесплатной площадки для встреч с ведущими финансовыми экспертами. Так появился «День финансовой грамотности» – специальный городской проект для всех желающих повысить уровень финансовых знаний. С тех пор он активно развивается, расширяются его география и целевая аудитория, добавляются новые активности.

Сегодня День финансовой грамотности – это бесплатные лекции, семинары, мастер-классы, деловые игры, квизы и викторины, экскурсии, выставки и паблик-токи, которые проходят в разных районах столицы. Это возможность пообщаться и задать вопросы практикующим экспертам и получить от них актуальную и достоверную информацию по финансовой тематике.

В этот раз День финансовой грамотности прошел в пяти ведущих вузах столицы. Впервые в рамках мероприятия мы организовали тематическую площадку для начинающих предпринимателей. Большой аудиторией обсуждали, как придумать успешную бизнес-идею и грамотно составить бизнес-план. Также эксперты рассказали москвичам о том, как защитить свои права в досудебных спорах с финансово-кредитными учреждениями, обеспечить личную финансовую безопасность, распознать финансовую пирамиду и противостоять методам социальной инженерии», – подчеркнула министр Правительства Москвы, руководитель Департамента финансов Елена Зяббарова.

В нашем материале рассказываем, как прошел День финансовой грамотности в Москве, и делимся рекомендациями экспертов.

Как стать успешным предпринимателем?

В рамках Дня финансовой грамотности для экономически активного населения прошла серия мероприятий по вопросам предпринимательства. Его участники вместе с экспертами обсудили, как придумать бизнес-идею и успешно ее реализовать.

Топ-менеджер банка, финансовый блогер Светлана Толкачева в лекции «Правила успеха: как начать свое дело?» сформулировала ТОП-5 базовых правил, следуя которым начинающие предприниматели смогут снизить риски и построить успешный бизнес:

1. Протестируйте идею, прежде чем вложиться. Какой бы хорошей она ни была, в первую очередь важно наличие потенциальных клиентов и возможности ее продать.
2. Оптимизируйте расходы на входе. Расходы, не приносящие доход, должны быть исключены.
3. Составьте подробный бизнес-план. Успех предприятия во многом зависит от детального плана с проработанными в нем различными сценариями.
4. По возможности начинайте бизнес самостоятельно. В партнёрстве есть смысл, только если вместе можно добиться большего результата, чем каждому по отдельности.
5. Открывайте бизнес на свои деньги, так как кредитные средства всегда увеличивают нагрузку на бизнес и срок его окупаемости.

Тему создания своего дела «с нуля» продолжила бизнес-тренер по финансам, преподаватель финансового менеджмента, лектор Российского общества «Знание» Марина Плигина. Она провела мастер-класс «Расчет финансовой модели бизнеса». Эксперт развенчала популярное убеждение, что главное в бизнесе – идея и продукт: «Очень часто начинающим предпринимателям кажется, что их бизнес-идея настолько великолепна, нова и необходима, что их продукт или услуга будут непременно востребованы на рынке, а все покупатели только и ждут, как бы скорее их приобрести», – констатировала Марина Плигина.

Избежать подобных ошибок можно только одним способом – составить финансовую модель бизнеса. Для этого необходимо рассчитать следующие параметры:

- объем стартовых вложений в бизнес;

- предполагаемый объем и источники выручки;

- размер расходов для обеспечения операционной деятельности;

- штатное расписание и фонд заработной платы;

- наиболее предпочтительный режим налогообложения;

- влияние кредитных обязательств (если они есть).

Расчет финансовой модели покажет понятную картину движения денежных средств. А еще поможет определить точку безубыточности – время, когда бизнес должен окупить все вложенные расходы и начать приносить реальную прибыль.

Чтобы быть всегда на волне, предприниматель должен видеть и планировать на несколько шагов вперед, считает эксперт Центра услуг для бизнеса по ЗелАО ГБУ «Малый бизнес Москвы» Всеволод Глебов. Перед открытием своего дела очень важно определить форму ведения бизнеса. Она должна соответствовать целям, задачам и масштабу. Как правило, начинающие предприниматели выбирают между организационно-правовой формой общества с ограниченной ответственностью (ООО) и индивидуальным предпринимательством (ИП). Эксперт подчеркнул, что у каждого из них есть свои преимущества и ограничения. Например, ИП проще зарегистрировать, предприниматель может выбрать для себя патентную или упрощенную систему налогообложения, не вести бухгалтерский учет. Но при этом индивидуальный предприниматель отвечает по обязательствам всем своим имуществом и обязан платить фиксированные взносы в Социальный фонд России. ИП не могут заниматься отдельными видами бизнеса, например, производством и продажей лекарств, алкоголя, частной охранной деятельностью, работой на рынке ценных бумаг. Также владелец не может продать бизнес, а управлять им должен только единолично.

СТОП, мошенник!

C телефонным мошенничеством в России сталкивались 90% граждан. Почти каждый десятый звонок в стране от мошенников, это порядка 8,5 миллионов звонков ежедневно.

Для воздействия на потенциальную жертву мошеннники используют множество психологических приемов. Их главное оружие – методы социальной инженерии. Об этом в своей лекции «Социальная инженерия: почему мы попадаемся на психологические уловки мошенников и как этому противостоять» рассказал представитель одной из крупных банковских структур России Илья Бичаров. Лекция прошла на площадке Президентской академии.

Эксперт подчеркнул, что социальная инженерия – это набор методов манипуляции мыслями и поступками людей. Она основывается на особенностях психики и закономерностях человеческого мышления, используя которые мошенники стремятся управлять нашими действиями.

На примерах из популярных кинофильмов эксперт и участники обсудили, как происходят манипуляции. Мошенники используют ловушки мышления – стереотипы, которые могут сделать человека объектом манипулирования. Это прежде всего страхи и пороки. А чтобы усилить эффект от манипуляции, побудить человека к совершению необходимого действия, мошенники начинают оказывать эмоциональное воздействие, стремятся поставить жертву в ситуацию «сейчас или никогда», запугать или вселить надежду на лучшее.

Илья Бичаров попросил слушателей привести примеры таких ловушек. Среди наиболее распространенных ответов были: боязнь сказать «нет», принять неверное решение, упустить возможность улучшить свою жизнь и потерять что-либо. К порокам, на которых наиболее часто играют мошенники, участники встречи отнесли жадность, трусость, любопытство, лень и безответственность.

Рецепты противодействия методам социальной инженерии доступны каждому. Эксперт советует, прежде всего, не торопиться и взвешенно относиться к любым финансовым предложениям. Не надо стесняться перепроверять информацию, звонить в банки или другие организации, спрашивать мнение людей, которым доверяете. Все решения должны приниматься в спокойном эмоциональном состоянии. Только так можно избежать необдуманных поступков и сохранить свои средства.

Еще один порок, на котором мошенники уже несколько веков зарабатывают миллиарды – жажда легких и быстрых денег. Марат Сафиулин – управляющий Федерального общественно-государственного фонда по защите прав вкладчиков и акционеров – знает об этом больше других. Уже много лет он выводит на чистую воду организаторов финансовых пирамид и недобросовестных кредитных организаций, помогает гражданам вернуть свои средства.

На площадке РЭУ имени Г.В. Плеханова эксперт выступил с лекцией «Финансовые пирамиды: как не потерять деньги в погоне за высокой доходностью». По его словам, деятельность финансовых пирамид с каждым годом становится все более разнообразной. Они не только предлагают разместить свои средства под высокий процент, но и стремительно осваивают новые финансовые инструменты, предлагают несложную, но высокооплачиваемую работу, оказывают псевдообразовательные услуги. По статистике Банка России, в 2023 году в нашей стране выявлено около 3000 финансовых пирамид.

Один из главных признаков пирамид – агрессивный маркетинг. Пирамида должна привлекать внимание, предлагать что-то большее и лучшее, чем другие, при минимальных усилиях со стороны клиента. Поэтому навязчивость и обещания «золотых гор» должны сразу настораживать, отмечает эксперт.

Марат Сафиулин настоятельно советует проверять, есть ли у финансовой организации лицензия Банка России, не внесена ли она в реестр организаций с выявленными признаками нелегальной деятельности. Сделать это можно за несколько минут на сайте Центрального банка России.

Сегодня мы все должны быть немножко экономистами

Такой вывод могли сделать москвичи, посетив лекцию «Как неэкономисту жить в современной экономике?» эксперта экономического факультета МГУ имени М.В. Ильи Гурова. Он считает, что невозможно эффективно управлять личным бюджетом, пользоваться финансовыми инструментами, сохранять и приумножать сбережения без базовых экономических знаний: «Для принятия правильных финансовых решений нужно ответить на множество вопросов, в частности, во что вкладывать деньги, как инфляция влияет на благосостояние, как защититься от мошенничества, какие налоги необходимо платить. Изучение основ экономики поможет осмысленно управлять своими финансами, а не механически исполнять чужие рекомендации», – отметил он.

Это означает, что каждый из нас должен постоянно повышать уровень своих финансовых знаний. И сделать это можно совсем скоро – во время новых встречах с экспертами на разных площадках города.

Завершился День финансовой грамотности творческой постановкой Театра «НИУ ВШЭ» по мотивам пьесы А.П. Чехова «Предложение». Действие происходит в усадьбе Степана Степановича Чубукова. Его сосед Иван Васильевич Ломов приезжает к нему в гости просить руки его дочери Натальи. Чубуков счастлив, что Ломов приехал за этим, а не чтобы взять взаймы денег. Но затем разгорается серия скандалов из-за недопонимания между героями…

«Несмотря на комедийный жанр, в пьесе затрагиваются темы наследования имущества и кредитования. Автор не говорит о них напрямую, но действие, происходящее на сцене, наглядно демонстрирует, что нерешенные своевременно финансовые и правовые вопросы могут привести к негативным последствиям в будущем.

Проведение подобных мероприятий помогает москвичам взглянуть по-новому на темы финансовой грамотности, которые нередко встречаются в произведениях классической литературы, кинематографа», – отметил эксперт Центра финансовой грамотности при Департаменте финансов Москвы Алексей Беляков.

Больше информации о мероприятиях по финансовой грамотности можно получить в телеграм-канале столичного Департамента финансов и на портале «Открытый бюджет города Москвы».